***
Często zdarza się, że aktualna oferta na konto osobiste przestaje być atrakcyjna w obliczu oferty obowiązującej w innym banku. Najprostszym sposobem jest zamknięcie obecnego rachunku i otwarcie nowego. Wiąże się to jednak z pewnymi problemami – wraz z zamknięciem konta osobistego tracisz dostęp do historii transakcji, zleceń stałych itp. Można jednak tego uniknąć.
Przeniesienie konta osobistego do innego banku – jak to działa?
Czy wiesz, że konto osobiste możesz przenieść z pomocą banku, w którym otwierasz nowy rachunek? Wydając odpowiednią dyspozycję, możesz liczyć m.in. na:
- przeniesienie środków z jednego konta na drugie,
- powiadomienie urzędów (np. ZUS, urzędu skarbowego) o zmianie rachunku,
- przeniesienie stałych poleceń zapłaty.
Pamiętaj! Od 1 stycznia 2010 roku obowiązuje rekomendacja Związku Banków Polskich, zgodnie z którą bank jest zobligowany do dopełnienia formalności przeniesienia rachunku – na wniosek posiadacza konta.
Dla ciebie oznacza to ogromną oszczędność czasu, związaną z brakiem konieczności samodzielnego wykonywania tych czynności. Dodatkowym atutem jest pewność, że wszystkie formalności zostaną poprawnie zrealizowane.
***
Przeniesienie konta osobistego – krok po kroku
Przeniesienie konta osobistego nie jest skomplikowaną procedurą. Aby jednak proces przebiegł sprawnie, warto postępować zgodnie z poniższymi wskazówkami.
- Otwórz konto osobiste w innym banku
Zacznij od otwarcia rachunku w banku docelowym. Wcześniej jednak upewnij się, że oferta jest naprawdę korzystna. Zwróć uwagę na aspekty, takie jak:
- opłata za otwarcie konta,
- opłata za prowadzenie rachunku,
- dostęp do bezpłatnych przelewów,
- możliwość bezpłatnego podejmowania gotówki w bankomatach,
- dodatkowe produkty finansowe na korzystnych warunkach.
Wszystkie te kryteria spełnia m.in. Konto Osobiste z oferty Toyota Banku. Na jego korzyść przemawia również dostęp do serwisów assistance (np. medycznego, motoryzacyjnego, concierge) w atrakcyjnej cenie.
***
2. Udziel nowemu bankowi pełnomocnictwa
Aby bank mógł przeprowadzić za ciebie czynności związane z przeniesieniem środków czy przekazaniem informacji o tym fakcie różnym urzędom, wystarczy tylko złożyć stosowną dyspozycję. Bank będzie miał ją już przygotowaną, więc ty tylko musisz złożyć podpis.
3. Zamknij poprzedni rachunek
W banku musisz złożyć dyspozycję zamknięcia rachunku osobistego. W zależności od tego, jakie wymagania ma dana instytucja, wniosek należy dostarczyć osobiście lub przesłać online.
Przeniesienie konta osobistego – czy zawsze jest możliwe?
Chociaż przeniesienie konta osobistego do innego banku jest szybką procedurą, nie zawsze jest możliwe. Instytucja może odmówić zrealizowania tej czynności, jeśli:
- wobec klienta zastosowano blokadę środków na aktywnym rachunku bankowym,
- klient ogłosił upadłość,
- przenoszone konto jest wskazane jako rachunek do spłaty kredytów.
W tym ostatnim przypadku wystarczy uregulować pozostałą do spłaty należność, aby „odblokować” możliwość przeniesienia konta do innego banku.
Materiał partnera.
